为年底如果留下很多钱，就是学会“存钱”；如果不够用，
就是学会“教训”，两者均佳。
所以及早让孩子学习理财是必要的，2004年年底我带孩
子去看《北极特快车》，整部片子的精神在于特快车的车长
说的一句话：“问题不在火车开往哪里？而在于你要不要上
车。”的确，孩子的财富管理不是一个话题，而是一种生活
的方式。
*理财密码
*理财的观念不一定要正襟危坐从课堂上吸收，或是遍览财经书
籍，它可以是一点一滴，从生活中学习。
*在日常生活中灌输理财的小故事、小启示，可以激励小孩追求更
好生活的动机。
*与其一厢情愿的给孩子鱼吃，甚至帮孩子存鱼过冬，倒不如教孩
子如何捕鱼来得务实。
*让孩子学习理财，即使没赚到钱，也能赚到教训。
发挥菜篮族比价本事
等候股市的进场时机必须有菜篮族货比三家的本
领，以及等待百货公司周年庆的耐心。
我习惯在中午十二点三十分到一点之间上传统市场买
菜，因为这时小贩急着收摊，往往会将两把50元的空心菜卖
成三把50元；有一次我买到一斤59元的黑金刚莲雾，水果摊
的老板直摇头：“这价格根本是赔钱，我早上是卖一斤99元
哟！”
价格，无论在买菜，或是从事理财活动都是关键。
在股票市场，股价高是最大的利空，股价低是最大的利
多，以台积电为例，虽然是绩优的公司，但在200元以上买
进和40元以下买进该公司股票的人命运却不同，因此，再好
的东西都要与它的价值相对称。
史记的货殖列传中就指出价值规律对任何商品的价格都
有制约的作用，“贵上极则反贱、贱下极则反贵。贵出如粪
土，贱取如珠玉……”表示物价到了极点就会往下跌，贱到
极点就会回升，因此在理财的领域中，任何金融商品，包括
股票、外汇、债券等，价格都不可能无止境的上涨或下跌。
货比三家耐心等待
常上菜市场的妈妈们都会比较哪一摊的苹果、高丽菜比
较便宜，或是对大卖场如家乐福、大润发和好市多 （costco）
的牛奶价格具敏感度；女性上班族也都熟悉今天哪一家百货
公司有打折活动。不过，这些对周遭事物价格敏锐的人，到
了理财领域，完全就失去方向感，买保险被人牵着鼻子走，
买股票一听到明牌就奋不顾身地投入股市，完全失去菜篮族
平常“货比三家”或是耐心等待打折的本领。
有一位在证券公司上班的副总经理告诉我，他每年只有
在百货公司周年庆的时候才会去大采购，在股票市场上他也
是等待所谓的周年庆行情，因为根据历史法则，台湾股市每
年都会出现一次1，000点行情，他会等待底部讯号出现，犹如
百货公司打折广告时进场，而且他不贪心，赚到20％当年度
就金盆洗手，确保获利。他语重心长的说，投资股票真的只
要一年做一次，因此无论当年度的行情好或坏，他都能在股
票市场赚取外快。反观他的姊夫，在股票市场进进出出十
六、十七年，到最后还是口袋空空。
所以菜篮族不要妄自菲薄，因为当趋势来临时，即使是
乱射飞镖，也可能打败那些所谓的专业经理人。就好像在求
学的过程中，许多数学公式，背后代表的是复杂的演算过
程，但是只要记熟公式，就能轻松应付考试。
因此我遍访投资专家，收集买股票的tips，只要熟记这
些口号，就算不清楚它的原理，一样可以投资买股票。虽然
这些口号看似简单，但是却是许多人多年来宝贵经验的结
晶，甚至是付了昂贵的学费换来的。
如果你对数字完全没有概念，记住以下几个现象：
一、立法委员呼吁政府护盘、政府大喊股价便宜，然而
民众却对股市彻底绝望。
二、具有指标意义的大公司，尤其是各产业具代表性的
公司，如晶圆代工的台积电、金控公司的国泰金控、笔记型
电脑的仁宝、广达等宣布买进库藏股。
三、报纸报导，许多股票的投资人面临断头、融资追缴
令万箭齐发。
这些现象虽非绝对，却是重要的参考指标。
如果你愿意留意一些数字，做一些计算，那么：
一、股票成交量500亿元以下准备捡便宜货，300亿元以
下闭着眼睛买；2；000亿元以上考虑出场。
二、融资减肥的幅度相当于股价指数下跌幅度，是买进
时机。
三、股票总市值/货币供给额=1．5倍。过去在1996年中
共的飞弹演习、美国九一一的恐怖攻击和SARS时，都差不
多是这个数值，通常三倍时往往是股市的高点，代表货币供
给额无法支持台股的价格，而货币供给额每年是会慢慢成
长。
四、股市整体的本益比接近十倍。根据过去的经验，民
国90年时发生的九一一事件，当月股价指数下跌到3，411点，
股市的本益比只有十一倍，但到隔年的3月最高涨到逾6，300
点，出现近2，000点的行情。
五、技术分析所使用的周KD值在20左右。
上述的数字不用自己亲自去查，因为届时媒体都会报导
各种统计资料，万事俱备下，如果菜篮族可以拿出血拚时的
勇气和精神，捡到便宜货绝对没问题。
*理财密码
*在股票市场，股价高是最大的利空，股价低是最大的利多，因此
再好的东西都要与它的价值相对称。
*当进场的讯号来临时，就该拿出某篮族血拚时的勇气和精神，才
有捡到便宜货的机会。
*抓至低点，也要懂得在高点淡出。
川普启示录一一少奶奶也要理财
并不是所有的少奶奶都是身价非凡，与其等待男人
的施予，不如主动创造自己的财富。
2005年一开始，最引起世人嘱目的焦点可能是以美国房
地产大亨唐纳．川普 （Donald Trump）迎娶第三任妻子，斯
洛维尼亚名模梅拉妮亚．克诺斯所举办，用 “奢华”都不足
以形容的世纪婚礼。川普靠房地产发迹，他专找别人不要的
东西，却让他建立大西洋城的赌城，并且在纽约拥有九幢豪
华大楼；不过他娶的老婆都是炙手可热的名模，年近六十岁
的他，这回已是第三度结婚，此次婚礼无论是新娘礼服、手
上的钻石，以及耗资上亿元 （420万美元）的礼堂布置¨
¨〃，都成为平民百姓们茶余饭后聊天的内容。
嫁入企业豪门，是许多未婚女子的梦想，但是实际上有
许多少奶奶的经济是完全无法自主的，一些企业的少东更是
“做乖儿子比当好老公重要”，也因此，“女人要有钱”的口
号因应而生。
记得有天中午，一位企业家第二代的少奶奶约我吃饭，
她谈到最近拜访一位料事如神的算命师，那位算命师对她
说，她的理财必须自己研究，如果是靠道听涂说的讯息来投
资，一定会赔得很惨。这话听起来没什么，可是却与她的理
财经验完全吻合。 ，
一般来说，企业界的少奶奶总是交友广阔，身边更不乏
一群逢迎拍马的人，我这位朋友因与上市科技公司的财务长
熟识，于是便随着财务长做波段操作，一档股票从20元以下
买进，卖在最高点逾140元，因此赚进近3，000万元；整体来
说，她每次波段操作都相当 “完美”，就算这档股票从百元
俱乐部重摔到20元以下时，她也能跟着大股东全身而退。
这位少奶奶家族企业的旗下也有证券和投信公司，她可
以不费吹灰之力就拿到各种研究报告，此外，有些人想要走
“夫人派”，刻意巴结她而告知许多 “明牌”。可是这些“抱
大腿”明牌却让她赔得超惨，甚至将先前赚进的几千万元全
数吐回。心痛之余，有很长一段时间她几乎都不碰股票。
这个事件让她学到的教训是，听信明牌势必得付出惨痛
的代价。
有一回我先生参加一个饭局，邻座的女士也是某大企业
集团的少奶奶，席间她不断地向我先生请教有关投资理财的
问题。我先生十分纳闷，问她为何这么积极理财？她的答案
是，整个企业家族中目前只剩下她和先生没有离婚，至于那
些妯娌离婚的下场都只拿到一幢房子就打发走人，为了让自
己有不一样的命运，所以她决心要自立自强。
聪明理财成功避险
我儿子、女儿念的幼稚园算是比较好一点的幼稚园，所
以经常可以看到一些有钱的少奶奶，甚至是科技新贵、达官
贵人的小老婆接送小孩，而这些姊姊妹妹们一起吃下午茶时
的话题除了有关要让小孩到哪里上才艺课外，更热烈讨论的
话题是如何拿到老公的钱。在这群少奶奶中，有的外表看似
光鲜亮丽，实际上却因老公小气，控制经济大权，虽然她们
个个顶着 “先生是XXX，是XX公司的媳妇”的光环，但
从言语中仍明显听得出她们对经济独立的渴望。
还有一位少奶奶，因为是外国籍，在台湾没有任何银行
户头，所以她完全是 “伸手牌”，连信用卡也都是先生的附
卡，因她目前正值花样年华，婚姻也十分美满，所挂完全没
有任何忧患意识，可是看在朋友眼里却很为她担忧。还有一
位从婚姻失败的阴影中走出来的女性，一再提醒身边的好
友，女人千万不能变成男人的负担，要把自己当公司来经
营。
相较之下，小老婆的危机意识通常比大老婆强烈许多，
有一个小老婆就很有理财的头脑，懂得善用理财来弥补内心
潜在的不安全感，由于在公司的股权分配上，无法与大老婆
平分秋色，但她会利用仅有的股票灵活操作；她说先生只给
她100张股票，不过每次和先生聊天时都会乘机打听公司的
营运状况；此外，有一次她和先生一起与国外客户吃晚餐，
席间知道公司即将接获大订单，这对公司的营运有跳跃式的
成长，她赶忙从娘家搬钱来买公司股票。这件事自始至终她
都没有让阿娜答知道，然而她的财富基础却因此更加坚固。
看完小老婆的个案，再看看其他的大老婆，面对老公的
花心，有的人选择夜晚抱着钻石哭泣，有的则不断的向老公
挖宝求补偿。就我所知，一位科技新贵的大老婆当老公用她
的名义买下信义计划区的房子之后，也就无奈地默认小老婆
的存在。就像电影《大老婆俱乐部》中，川普的第一任老婆
伊凡娜彻尼塞克对那些先生有外遇的女子提出的奉劝：
〃Don't get mad； get money．〃（不要抓狂、要削钱）。事实上，
川普大老婆的离婚条件除了康乃狄克州的豪宅外，还包括每
年35万美元的胆养费，以及上千万美元的现金。
有了以上各种实例，在此我不得不劝告那些令人称羡的
少奶奶们，你可以生活在疯狂追求限量LV皮包的生活中，也
可以运用智慧，在弱势的关系里透过聪明的理财来稳固自身
的地位。该怎么做，就看你自己的选择。
*理财密码
*女人学习理财，可以享受到财务独立的自由。
*就算嫁个有钱的老公，女人还是必须力求经济独立，才能掌握自
己的人生。
*不要随便听信明牌，自己做功课远比道听涂说还要踏实，就算赔
了钱至少清楚自己跌倒的原因。
从生活中找启示
无论你是计程车司机或是美发师，只要留意身边的
资讯，都有机会可以投资致富。
日常生活中，有许多的暗示（hint）或启示，千万不要轻
忽它，因为它们可能是通往致富之路的通关密语，只等着认
识它的人去发掘。
这些暗示，可能存在于社会现象、大众行为、消费产
品，或是一种感觉，只要你留心，就能藉由这些暗示开启通
往财富之门。理财并不是了解股票技术线型、拥有MBA硕士
学位、社会名流，或是达官贵人的专利，无论你是计程车司
机或是美发师，只要留意身边的资讯，都有机会可以投资致
富。
台湾的股票市场有逾千档股票，但大部分股票的最终客
户都是消费者，如果你能够解读现象背后的意义，就会明白
投资并不是一件太难的事。
有位科技公司的财务长告诉我，有一次他正考虑公司是
否要投资华航发行的可转换公司债时，碰巧遇到一位华航空
姐，那位空姐告诉他不能投资，因为航空业对油价相当敏
感，而当时的油价正往上飙涨，虽然公司有数十亿元的营
收，可是当月只赚了1亿元，原因就是因为操作原油期货避
险时亏掉的。
一位空姐都能提供如此有用的资讯给这位财务长，让这
位即使读过许多财务理论的人不禁开始重视起各行各业人士
的价值。
保持敏锐用心挖宝
一位外资分析师曾经和我分享他拜访公司的经验，这位
分析师说，每次去上市公司与经营者对谈，他都会多留心一
下警卫室中的来宾登记簿、注意停车场的车辆，以及会议室
登记的情况，如果登记爆满，显示这家公司的生意蒸蒸日
上；此外，他尤其会仔细观察公司内部人员走路的速度、说
话的节奏感，因为这些都可以透露出公司的业务状况，而这
些小细节也可以和老板的谈话内容相应证。
有位在金融机构担任高阶主管的同学，因为要审核放款
户去拜访瑞昱公司，当时瑞昱尚末上市，可是全公司上下拚
命工作的景象令他动容。在离开瑞昱回台北的高速公路上，
他立刻拿起大哥大，打电话去末上市盘商买进瑞昱的股票。
在日常生活中，连上银行办事也可以与理财牵上线。一
位科技公司的财务长曾经告诉我，通常我们上银行办事都是
领号码牌，可是公家银行的号码牌就只是号码牌，而台新银
行的号码牌却不一样，号码牌与绩效的评量是画上等号。他
曾经去台新银行的一家分行，发现只要客户等待超过五分
钟，经理桌上的灯号就会亮起，假如一个月统计下来有哪家
分行曾让十位客户等候超过十分钟，那家分行就会被检讨，。
有了那次经验，以后每当他要投资金融股时，只要当时台新
金的基本面还不